Банки Молдови у 2026 році: повний перелік і що змінилося із SEPA

Щойно свідоцтво про реєстрацію опиняється в руках, засновник насамперед питає не «скільки коштує рахунок», а «який банк». І це слушне питання, бо в Молдові на нього можна відповісти вичерпно.

На всю країну — десять ліцензованих банків, і за всіма ними наглядає один центральний банк за однаковими правилами. Усі їх можна переглянути за пів дня й ще до подання будь-яких документів точно знати, куди Ви рухаєтеся, — розкіш, якої не дає ринок із трьомастами банками. А з жовтня 2025 року ця система проводить платежі в євро за тими самими стандартами, що й банки в Європейському Союзі. Для молдовської компанії, яка виставляє рахунки клієнтам за кордоном, це найважливіше, що сталося.

Ліцензовані банки Молдови

Офіційний перелік веде Національний банк Молдови (НБМ), і зважати варто лише на нього: працювати в Молдові банк може тільки з ліцензією НБМ. Нині до реєстру НБМ внесено десять банків:

1. Banca Comercială „COMERȚBANK” S.A.
2. Banca Comercială „ENERGBANK” S.A.
3. Banca Comercială „EuroCreditBank” S.A.
4. Banca Comercială „EXIMBANK” S.A.
5. Banca Comercială „Moldindconbank” S.A.
6. Banca Comercială „MOLDOVA - AGROINDBANK” S.A.
7. Banca Comercială „ProCredit Bank” S.A.
8. Banca Comercială „VICTORIABANK” S.A.
9. „Banca de Finanțe și Comerț” S.A.
10. OTP Bank S.A.

Деталь, яку легко пропустити: у переліку — банки, а не відділення. Кожен має власну ліцензію, власну раду і власну політику комплаєнсу, а отже, і свою спеціалізацію — профілі клієнтів, яких він обслуговує особливо добре. Саме в цьому вся перевага поінформованого вибору: та сама компанія в різних банках проходить різний шлях, і один із цих шляхів — швидкий.

Ця стаття — про вибір банку. Якщо Вас цікавить інше питання — як отримати таку ліцензію, який капітал потрібен пункту обміну валюти чи платіжній компанії і в якому порядку йдуть кроки, — відповідь на галузевій сторінці «Банки, платежі та обмін валют». Страхуванню, брокерській діяльності й ринку капіталу присвячено окрему сторінку, а ломбардам і небанківському кредитуванню — ще одну.

Системно важливі банки Молдови

Щороку НБМ визначає системно важливі банки — ті, що мають найбільше значення для фінансової системи. Цей статус означає вищі вимоги до капіталу й пильніший нагляд, а отже, додатковий запас надійності для коштів, які в них зберігаються.

Рішенням Виконавчого комітету № 85 від 8 квітня 2026 р., опублікованим в Офіційному моніторі № 170-172 від 16 квітня 2026 р., системно важливими визнано чотири банки: MAIB, Moldindconbank, OTP Bank і Victoriabank.

Для засновника все просто: це банки, за якими в системі наглядають найпильніше і які тримають найбільше капіталу для покриття ризиків, що їх беруть на себе.

Європейські банківські групи в Молдові

Про це іноземні інвестори питають найчастіше, бо від цього залежить, як рахунок виглядає в очах партнера з Європейського Союзу.

Eximbank купила італійська група Intesa Sanpaolo — про цю угоду повідомив і НБМ. Victoriabank контролюють Banca Transilvania разом із ЄБРР, які в 2018 році спільно придбали мажоритарну частку. ProCredit Bank належить німецькій групі ProCredit Holding, а OTP Bank входить до угорської групи OTP. Контрольний пакет MAIB тримає консорціум HEIM Partners, до якого входять ЄБРР, Invalda INVL і Horizon Capital.

Отже, значна частина банківської системи Молдови дотримується європейських стандартів корпоративного управління, адже акціонери звітують перед регуляторами ЄС. На практиці це помітно: документи, які запитують під час відкриття рахунку, — саме ті, на які вже очікує партнер чи аудитор у Європейському Союзі, і правильно підготовлений пакет документів проходить без несподіванок.

SEPA: що змінилося для молдовських компаній

Це справжня новина останніх двох років.

SEPA — Єдина зона платежів у євро — це система, у якій переказ у євро між двома країнами-учасницями здійснюється на тих самих умовах, що й внутрішній платіж. Молдова увійшла до географічної сфери дії схем SEPA 6 березня 2025 р., а 6 жовтня 2025 р. операційно підключилася до SEPA. На той момент вісім молдовських комерційних банків уже мали статус учасника SEPA.

Результати — не прогнози, а виміряні показники. Через десять місяців після підключення НБМ оприлюднив підсумки:

Показник	Результат після 10 місяців SEPA
Частка операцій у євро, оброблених через SEPA	8 з 10
Середня вартість переказу	з 20–150 євро до 1,09 євро
Загальна економія для громадян і бізнесу	13,2 млн євро
Обсяг переказів порівняно з попереднім періодом	з 9,3 до 14,6 млрд євро (+57%)
Кількість переказів, оброблених від часу підключення	близько 960 000

Сума 1,09 євро — це середній показник для всієї системи, розрахований центральним банком; конкретні умови уточнюйте у своєму банку.

Для компанії, що продає за кордон, головне — як це позначається на повсякденній роботі. Переказ у євро клієнту чи постачальнику в Європейському Союзі тепер проходить через ту саму інфраструктуру, що й платіж із Німеччини до Франції, з тими самими строками й за тими самими стандартами. НБМ каже про це прямо: SEPA «усуває адміністративні бар’єри та ставить молдовські компанії в рівні умови з європейськими». В економіці, де близько 60% експорту йде до ЄС, ця перевага відчутна щомісяця, з кожним оплаченим рахунком.

Що залишається незмінним після SEPA

• Лей залишається Вашою повсякденною валютою. SEPA регулює рух платежів у євро й не вимагає ні переходу на євро, ні конвертації Ваших рахунків у леях. Мультивалютний рахунок Ви зберігаєте точно таким, як він є.
• Статус учасника кожен банк отримує окремо, і перелік із часом розширюється. Якщо надходження в євро для Вашого бізнесу ключові, обирайте банк-учасник із самого початку.
• Схеми SEPA охоплюють стандартні кредитові перекази, миттєві перекази та прямі дебети. Які з них підключити Вашій компанії, Ви погоджуєте з банком — залежно від того, як отримуєте оплату і як платите самі.

Депозити компаній гарантовано законом

Гарантія поширюється й на юридичних осіб — багато засновників дізнаються про це лише після відкриття рахунку.

Закон № 160/2023 про гарантування депозитів у банках набрав чинності 1 жовтня 2023 р. і поширюється на депозити як фізичних, так і юридичних осіб — резидентів і нерезидентів. Рівень покриття, який адмініструє Фонд гарантування депозитів у банківській системі, з 1 січня 2025 р. становить 200 000 леїв — удвічі більше за попередній поріг. Ця сума діє на одного вкладника в одному банку незалежно від кількості рахунків чи валюти, у якій їх відкрито: компанія з рахунками у двох банках захищена в кожному з них.

Як обрати банк, що підходить Вашій компанії

Банки відрізняються передусім тим, які профілі клієнтів обслуговують найкраще, і саме влучний вибір із першого разу найшвидше дає Вам IBAN.

Що варто перевірити — у такому порядку:

1. Профіль клієнтів, яких обслуговує банк. Ваша діяльність, країни, з якими Ви працюєте, структура власності та громадянство бенефіціарних власників важать більше за все інше і визначають, як швидко просуватиметься пакет документів.
2. Статус учасника SEPA, якщо Ви виставляєте рахунки в євро в межах Європейського Союзу.
3. Мультивалютний рахунок. MDL, EUR і USD в одному місці, якщо Ви виставляєте рахунки більш ніж в одній валюті.
4. Мова спілкування з відділом комплаєнсу та менеджером, який веде рахунок.
5. Яку частину взаємодії можна провести дистанційно — подання документів, співбесіду з відділом комплаєнсу, підписання.

Відкриття банківського рахунку для компанії

Рахунок відкривають після реєстрації компанії: бізнес-рахунок належить компанії, а для заяви потрібні свідоцтво про реєстрацію та код IDNO. Тому ми готуємо все для банку паралельно з пакетом документів на реєстрацію, щоб між цими етапами не було паузи.

Наша послуга з відкриття банківського рахунку охоплює весь шлях: ми підбираємо банк, що відповідає Вашій діяльності, валютам і структурі власності, готуємо повний пакет документів та опис бізнесу в тому вигляді, якого очікує відділ комплаєнсу, ведемо листування з банком, домовляємося про зустріч і супроводжуємо Вас до банку, де директор має бути присутнім особисто. Для іноземних засновників сюди входять також IDNP і нотаріальна довіреність, а якщо Ви виставляєте рахунки в євро в межах ЄС, ми одразу обираємо банк-учасник SEPA. Результат — робочий IBAN і мультивалютний рахунок, на який можна отримувати оплату і з якого можна платити.

Якщо компанію ще не зареєстровано, ми беремо на себе й увесь ланцюжок: організаційно-правова форма, установчі документи, коди CAEM, юридична адреса, подання документів до Агентства державних послуг, банківський рахунок і подальший бухгалтерський облік.

Конкретні кроки відкриття рахунку та документи, яких вимагають банки, описано в нашому посібнику з банківського рахунку для нерезидентів. Якщо компанії у Вас ще немає, почніть із реєстрації для іноземного засновника. Якщо Ваша діяльність — IT або R&D, зверніть увагу й на режим IT Park 7%, який природно поєднується з мультивалютним рахунком. Усі послуги з цінами зібрано на сторінці корпоративних послуг.

Напишіть нам, чим займається Ваш бізнес, звідки надходять платежі і хто бенефіціарні власники, — і ми підкажемо, який із десяти банків дає Вам найкращі шанси та що має містити пакет документів ще до того, як Ви його подасте.

---

Перелік ліцензованих банків, статус системної важливості та показники SEPA взято з даних Національного банку Молдови, а рівень гарантування депозитів за Законом № 160/2023 — з даних Фонду гарантування депозитів у банківській системі. Усі джерела наведено в тексті за посиланнями й перевірено станом на дату публікації. Склад переліку може змінюватися, а статус учасника SEPA банки отримують кожен окремо й поступово.