Банки Молдовы в 2026 году: полный список и что изменил SEPA

Первый вопрос, который задаёт основатель, получив свидетельство о регистрации, — не «сколько стоит счёт». А «в каком банке». И это хороший вопрос, потому что в Молдове на него можно ответить исчерпывающе.

На всю страну — десять лицензированных банков, и все они под надзором одного центрального банка по одним и тем же правилам. Их можно изучить все за один вечер и точно знать, куда вы идёте, ещё до подачи документов: рынок с тремя сотнями банков такой роскоши не даёт. А с октября 2025 года эта система обрабатывает платежи в евро по тем же стандартам, что и банки Европейского союза. Это самое важное, что произошло с молдавской компанией, выставляющей счета за рубеж.

Какие банки Молдовы имеют лицензию

Официальный список ведёт Национальный банк Молдовы, и только он имеет значение — работать в Молдове банк может исключительно по лицензии НБМ. На сегодняшний день реестр НБМ включает десять банков:

1. Banca Comercială „COMERȚBANK” S.A.
2. Banca Comercială „ENERGBANK” S.A.
3. Banca Comercială „EuroCreditBank” S.A.
4. Banca Comercială „EXIMBANK” S.A.
5. Banca Comercială „Moldindconbank” S.A.
6. Banca Comercială „MOLDOVA - AGROINDBANK” S.A.
7. Banca Comercială „ProCredit Bank” S.A.
8. Banca Comercială „VICTORIABANK” S.A.
9. „Banca de Finanțe și Comerț” S.A.
10. OTP Bank S.A.

Деталь, которую легко упустить: в списке банки, а не филиалы. У каждого своя лицензия, свой совет и своя политика комплаенса, а значит, и своя специализация — профили клиентов, которые он обслуживает особенно хорошо. Отсюда и всё преимущество осознанного выбора: одна и та же компания проходит разными маршрутами в разных банках, и один из этих маршрутов — быстрый.

Системно значимые банки Молдовы

Каждый год НБМ определяет системно значимые банки — те, чья роль в финансовой системе наибольшая. Статус означает повышенные требования к капиталу и более плотный надзор, то есть дополнительный запас прочности для денег, которые там лежат.

Решением Исполнительного комитета № 85 от 8 апреля 2026 года, опубликованным в «Официальном мониторе» № 170-172 от 16 апреля 2026 года, системно значимыми признаны четыре банка: MAIB, Moldindconbank, OTP Bank и Victoriabank.

Для основателя это переводится просто: за этими банками надзор в системе самый плотный, и капитала под принятые риски они держат больше всех.

Европейские банковские группы в Молдове

Об этом иностранные инвесторы спрашивают чаще всего, потому что это меняет то, как счёт выглядит в глазах партнёра из Европейского союза.

Eximbank была куплена итальянской группой Intesa Sanpaolo — о сделке сообщал и НБМ. Victoriabank контролируется Banca Transilvania совместно с ЕБРР, которые вместе получили контрольный пакет в 2018 году. ProCredit Bank принадлежит немецкой группе ProCredit Holding, а OTP Bank входит в венгерскую группу OTP. Контрольный пакет MAIB принадлежит консорциуму HEIM Partners, в который входят ЕБРР, Invalda INVL и Horizon Capital.

Таким образом, значительная часть банковской системы Молдовы выстроена по европейским стандартам корпоративного управления — акционеры отвечают перед регуляторами ЕС. На практике это видно сразу: документы, которые запрашивают при открытии счёта, — ровно те, к которым партнёр или аудитор из Европейского союза уже привык, и корректно подготовленное досье проходит без сюрпризов.

SEPA: что изменилось для компаний Молдовы

Вот главная новость последних двух лет.

SEPA — Единая зона платежей в евро — это система, в которой перевод в евро между двумя странами-участницами проходит на тех же условиях, что и внутренний платёж. Молдова вошла в географическую зону схем SEPA 6 марта 2025 года, а 6 октября 2025 года подключилась операционно. К этой дате восемь коммерческих банков Молдовы уже получили статус участника SEPA.

Результаты — не прогнозы, а измеренные величины. Через десять месяцев после подключения НБМ опубликовал итоги:

Показатель	Результат за 10 месяцев SEPA
Доля операций в евро, проходящих через SEPA	8 из 10
Средняя стоимость перевода	с 20–150 EUR до 1,09 EUR
Общая экономия для граждан и компаний	13,2 млн EUR
Объём переводов к предыдущему периоду	с 9,3 до 14,6 млрд EUR (+57%)
Переводов обработано с момента подключения	около 960 000

Цифра в 1,09 евро — средняя по системе, рассчитанная центральным банком; конкретные условия уточняются в банке.

Для компании, продающей за рубеж, важен ежедневный эффект. Перевод в евро клиенту или поставщику в Европейском союзе теперь идёт по той же инфраструктуре, что и платёж из Германии во Францию, с теми же сроками и теми же стандартами. Формулировка НБМ прямая: SEPA «устраняет административные барьеры и ставит молдавские компании в равные условия с европейскими». В экономике, где около 60% экспорта идёт в ЕС, преимущество ощущается ежемесячно, с каждым полученным платежом.

Что остаётся прежним после SEPA

• Лей остаётся вашей повседневной валютой. SEPA регулирует движение платежей в евро и не требует ни перехода на евро, ни конвертации счетов в леях. Мультивалютный счёт сохраняется в том же виде.
• Статус участника получают банк за банком, и список со временем расширяется. Если поступления в евро для бизнеса принципиальны, банк-участник выбирается сразу.
• Схемы SEPA охватывают стандартный кредитовый перевод, мгновенный перевод и прямое дебетование. Что именно подключить вашей компании, определяется вместе с банком — исходя из того, как вы получаете и как платите.

Депозиты компании гарантированы законом

Гарантия распространяется и на юридические лица, о чём многие основатели узнают уже после открытия счёта.

Закон № 160/2023 о гарантировании депозитов в банках вступил в силу 1 октября 2023 года и покрывает депозиты как физических, так и юридических лиц, резидентов и нерезидентов. Уровень покрытия, которым управляет Фонд гарантирования депозитов в банковской системе, с 1 января 2025 года составляет 200 000 леев — вдвое больше прежнего порога. Сумма применяется к каждому вкладчику и к каждому банку отдельно, независимо от количества счетов и валюты, в которой они открыты: компания со счетами в двух банках получает покрытие в каждом из них.

Как выбрать подходящий банк для компании

Банки различаются прежде всего профилями клиентов, которые они обслуживают лучше всего, и именно точное попадание с первого раза быстрее всего приводит к IBAN.

Что стоит проверить, именно в таком порядке:

1. Профиль клиента, который банк обслуживает. Деятельность, страны, с которыми вы работаете, структура собственности и гражданство конечных бенефициаров весят больше всего остального и определяют скорость прохождения досье.
2. Статус участника SEPA, если вы получаете оплату в евро из Европейского союза.
3. Мультивалютный счёт. MDL, EUR и USD в одном месте, если вы выставляете счета в нескольких валютах.
4. Язык общения с отделом комплаенса и с менеджером счёта.
5. Какую часть отношений можно вести дистанционно — подачу досье, комплаенс-собеседование, подписание.

Открытие банковского счёта для вашей компании

Счёт открывается после регистрации компании: счёт фирмы принадлежит компании, и для заявки нужны свидетельство о регистрации и код IDNO. Поэтому банк мы готовим параллельно с регистрационным досье, чтобы между двумя этапами не возникло паузы.

Наша услуга по открытию банковского счёта закрывает весь маршрут: подбираем банк под вашу деятельность, валюты и структуру собственности, готовим полное досье и описание бизнеса в том виде, который ожидает отдел комплаенса, ведём переписку с банком и, там где банк это допускает, являемся вместо вас по доверенности. Иностранным основателям добавляем оформление IDNP и нотариальную доверенность, а если вы получаете оплату в евро из ЕС — сразу выбираем банк со статусом участника SEPA. Результат — работающий IBAN и мультивалютный счёт, с которого можно получать и платить.

Работаем и по всей цепочке, если компания ещё не зарегистрирована: организационно-правовая форма, учредительные документы, коды CAEM, юридический адрес, подача в Агентство государственных услуг, банковский счёт и последующая бухгалтерия.

Конкретные шаги открытия счёта и документы, которые запрашивают банки, разобраны в руководстве по банковскому счёту для нерезидентов. Если компании ещё нет, начните с регистрации иностранным учредителем. Если ваша деятельность — IT или R&D, посмотрите также режим IT Park со ставкой 7%, который естественно сочетается с мультивалютным счётом. Все услуги с ценами — на странице корпоративных услуг.

Напишите нам, чем занимается ваш бизнес, откуда приходят поступления и кто конечные бенефициары, — и мы скажем, в каком из десяти банков у вас наибольшие шансы и что должно быть в досье до подачи.

---

Список лицензированных банков, статус системной значимости и данные по SEPA взяты у Национального банка Молдовы, а уровень гарантирования депозитов по Закону № 160/2023 — у Фонда гарантирования депозитов в банковской системе. Все источники указаны ссылками в тексте и проверены на указанную дату. Состав списка может меняться, а статус участника SEPA присваивается банкам постепенно, по мере присоединения.