Băncile din Moldova în 2026: lista completă și ce a schimbat SEPA

Prima întrebare pe care o pune un fondator după ce primește certificatul de înregistrare nu e „cât costă contul”. E „la ce bancă”. Și e o întrebare bună, pentru că în Moldova răspunsul se poate da complet.

Sunt zece bănci licențiate în toată țara, toate supravegheate de aceeași bancă centrală, după aceleași reguli. Le poți parcurge pe toate într-o după-amiază și poți ști exact unde te duci înainte să depui dosarul — un lux pe care o piață cu trei sute de bănci nu ți-l oferă. Iar din octombrie 2025 sistemul acesta funcționează, pentru plățile în euro, după aceleași standarde ca băncile din Uniunea Europeană. E cea mai importantă schimbare care i s-a întâmplat unei firme moldovenești care facturează în afară.

Care sunt băncile licențiate din Moldova

Lista oficială o ține Banca Națională a Moldovei și e singura care contează — o bancă poate opera în Moldova doar cu licență de la BNM. La zi, registrul BNM cuprinde zece bănci:

1. Banca Comercială „COMERȚBANK” S.A.
2. Banca Comercială „ENERGBANK” S.A.
3. Banca Comercială „EuroCreditBank” S.A.
4. Banca Comercială „EXIMBANK” S.A.
5. Banca Comercială „Moldindconbank” S.A.
6. Banca Comercială „MOLDOVA - AGROINDBANK” S.A.
7. Banca Comercială „ProCredit Bank” S.A.
8. Banca Comercială „VICTORIABANK” S.A.
9. „Banca de Finanțe și Comerț” S.A.
10. OTP Bank S.A.

Un detaliu care se pierde ușor: lista cuprinde bănci, nu sucursale. Fiecare are propria licență, propriul consiliu și propriile politici de conformitate, ceea ce înseamnă că fiecare are și specializările ei — profiluri de client pe care le deservește deosebit de bine. De aici vine tot avantajul unei alegeri făcute în cunoștință de cauză: aceeași firmă are trasee diferite la bănci diferite, iar una dintre ele e cea rapidă.

Băncile de importanță sistemică din Moldova

BNM identifică anual băncile de importanță sistemică — cele cu rolul cel mai important în sistemul financiar. Statutul aduce cerințe de capital mai mari și o supraveghere mai apropiată, adică o marjă de siguranță suplimentară pentru banii ținuți acolo.

Prin decizia Comitetului executiv nr. 85 din 8 aprilie 2026, publicată în Monitorul Oficial nr. 170-172 din 16 aprilie 2026, patru bănci au fost identificate ca fiind de importanță sistemică: MAIB, Moldindconbank, OTP Bank și Victoriabank.

Pentru un fondator, informația se traduce simplu: acestea sunt cele mai atent supravegheate bănci din sistem și cele care țin cel mai mult capital pe lângă riscurile asumate.

Grupurile bancare europene prezente în Moldova

E partea pe care investitorii străini o întreabă cel mai des, pentru că schimbă felul în care arată contul din perspectiva unui partener din Uniunea Europeană.

Eximbank a fost cumpărată de grupul italian Intesa Sanpaolo, tranzacție anunțată și de BNM. Victoriabank e controlată de Banca Transilvania împreună cu BERD, care au preluat împreună pachetul majoritar în 2018. ProCredit Bank aparține grupului german ProCredit Holding, iar OTP Bank face parte din grupul maghiar OTP. La MAIB, pachetul de control e deținut de consorțiul HEIM Partners, în care intră BERD, Invalda INVL și Horizon Capital.

O parte însemnată din sistemul bancar moldovenesc e așadar aliniată la standarde de guvernanță europene, pentru că acționarii răspund în fața reglementatorilor din UE. Se vede în practică: documentele cerute la deschiderea contului sunt exact cele cu care un partener sau un auditor din Uniunea Europeană e deja obișnuit, iar dosarul pregătit corect trece fără surprize.

SEPA: ce s-a schimbat pentru firmele din Moldova

Aici e noutatea reală a ultimilor doi ani.

SEPA — Zona Unică de Plăți în Euro — e sistemul prin care un transfer în euro între două țări membre se face în aceleași condiții ca o plată internă. Moldova a intrat în aria geografică a schemelor SEPA la 6 martie 2025, iar la 6 octombrie 2025 s-a conectat operațional. La acea dată, opt bănci comerciale din Moldova obținuseră deja statutul de Participant SEPA.

Rezultatele nu sunt estimări, sunt măsurate. La zece luni de la conectare, BNM a publicat bilanțul:

Indicator	Rezultat după 10 luni de SEPA
Ponderea tranzacțiilor în euro procesate prin SEPA	8 din 10
Costul mediu al unui transfer	de la 20–150 EUR la 1,09 EUR
Economii totale pentru cetățeni și agenți economici	13,2 milioane EUR
Valoarea transferurilor, față de perioada anterioară	de la 9,3 la 14,6 miliarde EUR (+57%)
Transferuri procesate de la conectare	circa 960.000

Cifra de 1,09 euro e o medie pe sistem, calculată de banca centrală; condițiile concrete se confirmă cu banca.

Ce contează pentru o firmă care vinde în afară e efectul de zi cu zi. Un transfer în euro către un client sau un furnizor din Uniunea Europeană trece acum prin aceeași infrastructură ca o plată din Germania în Franța, cu aceleași termene și aceleași standarde. Formularea BNM e directă: SEPA „elimină barierele administrative și aduce companiile moldovenești la nivel de egalitate cu cele europene”. Într-o economie în care circa 60% din exporturi merg spre UE, avantajul se simte lunar, la fiecare factură încasată.

Ce rămâne la fel după SEPA

• Leul rămâne moneda ta de zi cu zi. SEPA privește circulația plăților în euro și nu cere nici adoptarea monedei euro, nici conversia conturilor în lei. Păstrezi contul multivalutar așa cum îl ai.
• Statutul de participant se obține bancă cu bancă, iar lista se extinde în timp. Dacă încasările în euro sunt esențiale pentru afacerea ta, alegi din start o bancă participantă.
• Schemele SEPA acoperă transferul de credit standard, transferul instant și debitarea directă. Ce activezi concret pentru firma ta stabilești împreună cu banca, în funcție de cum încasezi și cum plătești.

Depozitele firmei sunt garantate prin lege

Garanția include și persoanele juridice, ceea ce mulți fondatori află abia după deschiderea contului.

Legea nr. 160/2023 privind garantarea depozitelor în bănci a intrat în vigoare la 1 octombrie 2023 și acoperă depozitele persoanelor fizice și ale persoanelor juridice, rezidente și nerezidente deopotrivă. Nivelul de acoperire administrat de Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar e de 200.000 de lei începând cu 1 ianuarie 2025, dublu față de pragul anterior. Suma se aplică per deponent și per bancă, indiferent de numărul de conturi sau de valuta în care sunt constituite — o firmă cu conturi la două bănci beneficiază de acoperire la fiecare dintre ele.

Cum alegi banca potrivită pentru firma ta

Băncile diferă mai ales prin profilurile de client pe care le deservesc cel mai bine, iar potrivirea corectă din prima e ceea ce îți aduce IBAN-ul cel mai repede.

Ce merită verificat, în ordinea asta:

1. Profilul de client pe care banca îl deservește. Activitatea, țările în care lucrezi, structura de proprietate și naționalitatea beneficiarilor efectivi cântăresc mai mult decât orice altceva și decid cât de repede avansează dosarul.
2. Statutul de Participant SEPA, dacă încasezi în euro din Uniunea Europeană.
3. Contul multivalutar. MDL, EUR și USD în același loc, dacă facturezi în mai multe valute.
4. Limba în care se poartă discuția cu departamentul de conformitate și cu administratorul de cont.
5. Cât din relație se poate purta la distanță — depunerea dosarului, interviul de conformitate, semnarea.

Deschiderea contului bancar pentru firma ta

Contul se deschide după înregistrarea firmei: un cont de firmă aparține companiei, iar pentru cerere îți trebuie certificatul de înregistrare și codul IDNO. De aceea pregătim banca în paralel cu dosarul de înregistrare, ca între cele două să nu apară nicio pauză.

Serviciul nostru de deschidere a contului bancar acoperă tot traseul: alegem banca ce se potrivește activității, valutelor și structurii tale de proprietate, pregătim dosarul complet și descrierea afacerii în forma pe care o așteaptă departamentul de conformitate, purtăm corespondența cu banca și, acolo unde banca permite, ne prezentăm în locul tău pe bază de procură. Pentru fondatorii străini adăugăm partea de IDNP și procura notarială, iar dacă încasezi în euro din UE alegem din start o bancă cu statut de Participant SEPA. Rezultatul e un IBAN funcțional și un cont multivalutar din care poți încasa și plăti.

Lucrăm și pe lanțul complet, dacă firma nu e încă înregistrată: forma juridică, actele de constituire, codurile CAEM, adresa juridică, depunerea la Agenția Servicii Publice, contul bancar și contabilitatea de după.

Pașii concreți de deschidere a contului și actele cerute de bănci sunt detaliate în ghidul de cont bancar pentru nerezidenți. Dacă încă nu ai firma, începe cu înregistrarea ca fondator străin. Dacă activitatea ta e de IT sau R&D, verifică și regimul IT Park de 7%, care se combină firesc cu un cont multivalutar. Toate serviciile, cu prețuri, sunt pe pagina de servicii corporative.

Scrie-ne ce face afacerea ta, de unde încasezi și cine sunt beneficiarii efectivi, iar noi îți spunem la care dintre cele zece bănci ai cele mai mari șanse și ce trebuie să conțină dosarul înainte să-l depui.

---

Lista băncilor licențiate, statutul de importanță sistemică și datele despre SEPA provin de la Banca Națională a Moldovei, iar nivelul de garantare a depozitelor din Legea nr. 160/2023, de la Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar. Toate sunt legate în text și verificate la această dată. Componența listei se poate schimba, iar statutul de Participant SEPA se acordă bancă cu bancă, în timp.