Сколько платят в отрасли и кто в ней работает
Эта страница пересекает два статистических мира, и ни один не описывает её целиком.
В финансовых услугах — раздел 64, где находятся небанковское кредитование и лизинг, — в 2025 году через финансовую отчётность отчитались 384 предприятия, с примерно 2 500 работниками и выручкой около 4,6 миллиарда леев. Тот же раздел в статистике занятости показывает почти 13 000 работников, которая охватывает всех работодателей раздела, включая банки. Два ряда измеряют разные совокупности, и складывать их нельзя.
Торговая часть страницы читается гораздо проще. Розничная торговля платила в конце 2025 года около 13 300 леев брутто в месяц, ниже средней по экономике — около 16 400. У ювелирного магазина или окошка ломбарда ведомость магазина, какой бы дорогой ни был товар на полке.
Реестр яснее всего показывает, насколько тесно в кредитовании. На 9 сентября 2026 года Реестр уполномоченных небанковских кредитных организаций содержал 198 записей: 108 действующих организаций, 3 с приостановленной деятельностью, 6 в ликвидации и 81 исключённая. Больше двух пятых организаций, когда-либо попадавших в реестр, из него вышли.
Почему эти три ремесла разделены
Потому что правовой режим не следует логике бизнеса.
Ломбард даёт деньги в долг под залог — экономически это кредитование. Юридически он лицензируется вместе с мастерскими и магазинами, работающими с изделиями из драгоценных металлов, одним разрешительным документом Агентства государственных услуг, а минимальный капитал ему устанавливают в зависимости от населённого пункта.
Небанковская кредитная организация делает то же самое без золотого залога и никакой лицензии не получает: она получает заключение Национального банка до регистрации, а затем попадает в реестр. Порог капитала вчетверо выше, чем у ломбарда в муниципии, а её администраторы должны иметь образование и стаж, прописанные в законе.
Цепочка драгоценных металлов, наконец, к кредитованию отношения не имеет, но делит лицензию с ломбардами, потому что государство отслеживает в обоих одно и то же: откуда приходит золото и куда оно уходит.
Отсюда порядок решений. Сначала вы решаете, будете ли принимать в залог изделия из драгоценных металлов, потому что эта одна деталь определяет, идёте ли вы в Агентство государственных услуг или в Национальный банк, — а вместе с ней капитал, сроки и досье.
Сколько стоит открыть
По лицензии стоимость предсказуема: сбор 3 250 леев или 1 625, если компания зарегистрирована не более чем за год до подачи заявления. Лицензия выдаётся бессрочно.
Больнее всего — капитал. Для ломбарда — 250 000 леев в муниципиях или 150 000 в селе, подтверждённые документами в досье. Для небанковской кредитной организации — миллион леев, внесённый полностью деньгами на момент государственной регистрации, плюс постоянная обязанность поддерживать регулятивный капитал не менее 5% от стоимости активов. Заключение Национального банка стоит 2 000 леев.
Сверху добавляется оснащение, но только в ветви драгоценных металлов: сейфы, внутренняя и наружная сигнализация с выводом на пульт централизованной охраны, аналитические или электронные весы с ежегодной метрологической поверкой, химические реактивы и инструменты для опробования. Для небанковского кредитования закон оборудования не требует, но требует офис в административном здании, на первом этаже жилого дома или в другом капитальном строении.
А там, где идёт розничная продажа, появляется уведомление о начале торговой деятельности в примэрию населённого пункта — по каждой торговой единице, с платой за уведомление 100 леев.
Налоговый режим выбирается, как у любой компании, в зависимости от оборота и числа работников.
Что нужно знать до старта
Лицензия покрывает ломбард, только если залог — драгоценные металлы
Формулировка в законе узкая, и её стоит прочитать точно: среди лицензируемых видов деятельности значится «работа ломбардов с залогом изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней». Лицензия написана не для любого ломбарда, а для того, который принимает золото и камни.
Следствие — бизнес-модель определяет разрешительный документ, а не наоборот. Если вы принимаете в залог электронику, инструменты или музыкальные инструменты, текст этой лицензии вас не покрывает — зато вы входите в зону, где только Национальный банк может сказать, является ли ваша деятельность профессиональным небанковским кредитованием. Этот вопрос задают до подписания договора аренды.
Заключение идёт раньше компании, а согласованные документы больше не меняются
В небанковском кредитовании порядок обратный обычной компании: вы подаёте в Национальный банк заявление на заключение с учредительным документом в окончательной редакции, а регистрирующий орган затем получает заключение вместе с этими документами, без последующих изменений, связанных с требованиями закона.
На практике устав пишется один раз и пишется правильно. Изменение, внесённое после заключения в положения, которые регулирует закон о небанковском кредитовании, может привести к отказу в записи в реестр — то есть к зарегистрированной компании, которой нельзя кредитовать.
Администратору нужны образование и стаж, а молчание органа надзора имеет значение
Член исполнительного органа и руководитель филиала или вторичного офиса небанковской кредитной организации должны иметь высшее образование в области экономики, права или точных наук и не менее двух лет опыта в экономико-финансовой сфере или в праве. Тот, у кого образование в другой области, компенсирует это двумя дополнительными годами опыта.
Порядок вступления в должность необычный и работает в пользу компании. Администраторы могут осуществлять полномочия с даты, когда орган надзора принял к сведению их назначение на основании поданного досье; у органа есть 10 рабочих дней, чтобы запросить дополнения или выдвинуть возражения, и если срок истёк без дополнительных запросов, считается, что он принял назначение к сведению. Досье подаётся не позднее 20 рабочих дней после избрания или назначения.
Государственное клеймение не факультативно, даже для импорта
Изделия из драгоценных металлов, изготовленные в Республике Молдова и ввезённые в страну для продажи, должны нести государственное пробирное клеймо. Правило касается и ломбарда: изделия, принятые по залоговому билету, по договору комиссии или по квитанции о покупке, продаются только после экспертизы и клеймения.
Для компании, которая собирает товар из покупок у населения, это лишний шаг между задней полкой и витриной, со своими тарифами. С 1 января 2027 года перечень этих услуг и размер тарифов утверждает Министерство финансов, а за Правительством остаётся методика расчёта.
В конце 2025 года из лицензирования исчез один шаг
До 30 декабря 2025 года при изготовлении и ремонте изделий из драгоценных металлов и при переработке лома орган лицензирования в тот же день уведомлял Инспекторат по охране окружающей среды, и у него было 7 рабочих дней, чтобы ответить уведомлением или актом проверки; молчание означало молчаливое согласие.
Обе части статьи отменены. Процедура сегодня на шаг короче, а руководства, написанные до 2026 года, всё ещё его содержат. Экологические требования к помещениям для изготовления остаются в силе — исчез процедурный шаг, а не условие по существу.
Какую правовую форму выбрать: ООО, ИП или АО
Ответ зависит от ветви: в кредитовании его прямо даёт закон, у ломбарда его диктует требование об уставном капитале.
В небанковском кредитовании форма записана в определении: небанковская кредитная организация — это акционерное общество или общество с ограниченной ответственностью. Для большинства учредителей естественный выбор — ООО, а акционерное общество становится актуальным, только когда появляются инвесторы, которым нужны акции.
У ломбарда порог сформулирован в законе как «уставный капитал», а это предполагает общество с уставным капиталом — понятие, которого у индивидуального предприятия нет. На практике ответ — ООО.
Для ювелирных мастерских и магазинов закон допускает и физических лиц — предпринимателей, так что индивидуальное предприятие может получить лицензию. Только индивидуальное предприятие не является юридическим лицом, и его владелец отвечает неограниченно, всем личным имуществом. В ремесле, где в сейфе лежит дорогой товар или чужая вещь, этот риск не теоретический, поэтому и здесь рекомендуемой формой остаётся ООО.
