# Як нерезиденту відкрити банківський рахунок для бізнесу в Молдові

> Як нерезиденту відкрити рахунок для бізнесу в молдовському банку: що можна зробити дистанційно, які документи потрібні, чому відмовляють і реальні строки.

*2026-07-20* | Редакція DeschideCompanie
 | Tags: банківський рахунок, нерезидент, іноземний засновник, Молдова, банківське обслуговування бізнесу, KYC

---

Ви зареєстрували компанію. Свідоцтво та IDNO вже на руках. Тепер потрібен рахунок, на який справді можна отримувати гроші, і саме тут багато засновників-нерезидентів уперше натрапляють на серйозну перешкоду.

Відкриття банківського рахунку для бізнесу — та частина запуску компанії в Молдові, яку недооцінюють. Реєстрація швидка й передбачувана. З банківським рахунком усе повільніше й прискіпливіше, і багато залежить від того, як Ви подасте свій бізнес. Ось як це працює у 2026 році: що можна зробити з-за кордону, де досі потрібна особиста присутність і з яких причин заявки відхиляють.

## Чи може нерезидент відкрити рахунок для бізнесу в Молдові?

Так. Молдовське ТОВ (SRL), яким володіє і керує нерезидент, може мати рахунок для бізнесу, і посвідка на проживання в Молдові для цього не потрібна. Молдовські банки беруть на обслуговування компанії з директором-нерезидентом і бенефіціарним власником-нерезидентом, якщо пакет документів бездоганний, а бізнес видається їм зрозумілим. До того ж відкритий рахунок, як правило, мультивалютний: Ви можете зберігати й отримувати MDL, EUR і USD в одному місці, а це важливо, якщо Ви виставляєте рахунки клієнтам за кордоном, займаєтеся експортом або надаєте послуги.

У цьому застереженні й полягає підступ. Реєстрація — це Ваше законне право. Банківський рахунок — рішення банку. Банк проводить власну комплаєнс-перевірку і може відмовити. Більша частина цього посібника — про те, як домогтися, щоб це рішення було на Вашу користь.

## Що можна зробити дистанційно, а що поки що ні

Усі насамперед питають: чи доведеться летіти до Кишинева?

Зараз — лише для частини процедури. За довіреністю Ваш представник у Молдові може підготувати й подати весь пакет документів, а деякі банки проводять комплаєнс-співбесіду відеозв’язком. Проте для відкриття рахунку директор компанії має особисто прийти до банку, підписати документи й залишити зразок підпису. Це правило однакове для всіх банків, хоч яким був би Ваш профіль.

Ситуація змінюється. Молдовський план цифровізації послуг для бізнесу на 2026 рік передбачає дистанційне відкриття рахунків і цифровий нотаріат, які, як очікується, запрацюють пізніше цього року. Коли це станеться, дедалі більша частина процесу перейде в онлайн. А доти закладайте в план один короткий приїзд до банку: повністю дистанційного відкриття рахунків поки що немає.

## Які документи вимагатиме банк

Банкам мало підтвердження того, що компанія існує. Вони хочуть розуміти, чим вона займається, з ким працює і звідки беруться гроші. Будьте готові надати:

- Свідоцтво про реєстрацію компанії та IDNO
- Установчий документ (статут)
- Ваш паспорт, а також паспорти інших бенефіціарних власників
- Декларацію про бенефіціарного власника
- Підтвердження адреси засновників і директора
- Відомості про походження коштів: звідки беруться початкові гроші
- Як правило, короткий бізнес-план: що Ви продаєте, кому, очікуваний щомісячний оборот і країни, з якими працюватимете

Бізнес-план часто стає каменем спотикання. Довгим він бути не мусить. Він має бути правдоподібним і конкретним: прогноз на дванадцять місяців — виручка, основні контрагенти й обсяги. Розмиті відповіді тут — найкоротший шлях до відмови.

Деталь, яку часто випускають з уваги: банки зазвичай хочуть свіже підтвердження адреси, як правило, видане протягом останніх трьох місяців, і актуальні документи про походження коштів. Старіші папери зазвичай повертають на оновлення.

## Як проходить процедура від початку до кінця

На практиці все відбувається так:

1. **Оберіть банк, що Вам підходить.** Значення мають Ваша діяльність і структура власності. Не кожен банк ставиться до кожного бізнесу однаково.
2. **Подайте пакет документів.** Зазвичай через Вашого представника за довіреністю.
3. **Комплаєнс-перевірка і співбесіда.** Банк надсилає запитання, іноді призначає відеодзвінок. Щоб дійти до цього етапу, потрібно приблизно від п’яти до десяти робочих днів.
4. **Підписання.** Відбувається в банку за особистої присутності директора. Ще від п’яти до п’ятнадцяти днів.
5. **Рахунок починає працювати.** Ви отримуєте свій IBAN.

Якщо пакет документів повний і без недоліків, від подання до робочого рахунку зазвичай минає від трьох до шести тижнів. Пакет із недоліками затягує процес або й зовсім його зриває: бракує документів, банк не розуміє діяльності, походження коштів неможливо перевірити.

## Чому банки відмовляють нерезидентам

У реєстрації майже ніколи не відмовляють. А от у відкритті рахунку — буває, і причини варто знати ще до подання заявки.

Причина майже завжди — комплаєнс. Молдовські банки дотримуються суворих правил протидії відмиванню коштів, а власник-нерезидент викликає більше запитань, ніж місцевий. Що зазвичай насторожує банк:

- **Діяльність, суть якої банку незрозуміла.** «Консалтинг» чи «торгівля» без подробиць сприймаються як ризик, а не як бізнес.
- **Слабке підтвердження походження коштів.** Якщо Ви не можете показати, звідки гроші, банк їх не прийме.
- **Профіль високого ризику.** Окремі громадянства, галузі чи структури власності — привід для посиленої перевірки, а то й для ввічливої відмови.
- **Жодного зв’язку з Молдовою.** Компанії без будь-якої місцевої присутності та із засновником, якого банк ніколи не бачив, отримати «так» складніше.

Жодна з цих причин сама по собі не означає глухого кута. Кожна з них — привід ретельно підготувати пакет документів і з першого разу звернутися до відповідного банку. Відмова — це не лише втрачений час. Банки спілкуються між собою, і відхилена заявка може потягтися за Вами до наступного банку.

## Скільки це коштує

Порівняно з витратами на саме створення компанії банківські комісії помірні. Розраховуйте на плату за відкриття рахунку (часто невелику, а іноді її й зовсім не стягують), щомісячну плату за обслуговування, а також комісії за операції чи конвертацію валют, які залежать від того, як Ви працюєте. Точні суми різняться залежно від банку і тарифного пакета, тож будь-яку цифру, знайдену в інтернеті, сприймайте як орієнтир, а не як остаточну ціну. Справжня ціна банківського рахунку — не комісія. Це час і ризик помилитися.

## Чим допомагаємо ми

Описані вище кроки — це карта. Складність — у самій місцевості: знати, який банк справді скаже «так» з огляду на Ваше громадянство й бізнес, оформити пакет документів так, щоб комплаєнс-перевірка не забуксувала, і вести все спілкування з банком румунською мовою.

Саме цим ми займаємося щотижня. Ми підбираємо банк, який відповідає Вашому профілю, готуємо пакет документів і бізнес-план так, щоб вони пройшли перевірку з першого разу, і діємо від Вашого імені за довіреністю аж до підписання. На підписання директор приходить до банку особисто, а дату візиту Ви дізнаєтеся заздалегідь, а не після трьох тижнів очікування.

Якщо Ви ще не зареєстрували компанію, почніть із нашого посібника про [реєстрацію компанії іноземним засновником](/ua/blog/reiestratsiia-kompanii-inozemnyi-zasnovnyk). Працюєте в IT? Рахунок для бізнесу природно доповнює [режим IT Park зі ставкою 7%](/ua/blog/moldova-it-park-povnyi-posibnyk). А наші [корпоративні послуги для нерезидентів](/ua/korporatyvni-posluhy) поєднують реєстрацію, банківське обслуговування, бухгалтерський облік і юридичну адресу в одному місці.

[Розкажіть нам](/ua/#contact) про свою ситуацію, і ми чесно скажемо, у якому банку у Вас найбільше шансів і що має містити Ваш пакет документів, перш ніж Ви подасте заявку.